در این مقاله، به بررسی چالش‌ها و انتخاب‌های افراد مسن، به ویژه کسانی که به تازگی IRA ارثی را دریافت کرده‌اند و در دههٔ هفتاد زندگی خود هستند، می‌پردازیم. یکی از مسائل مهم که این افراد با آن مواجه‌اند، بحث حداقل توزیع‌های الزامی (RMD) و چگونگی مدیریت مالیات بر درآمد در این زمینه است.
مالیات بر درآمد از موضوعات مهمی است که باید با احتیاط بررسی شود. RMDها حداقل مقادیری هستند که باید سالیانه از حساب‌های بازنشستگی برداشت شوند. سن قانونی برای آغاز RMD در حال حاضر ۷۲ سالگی است و این مقدار باید به طور سالیانه به وزارت خزانه‌داری ایالات متحده گزارش شود. در شرایطی که وراثت IRA خود را دریافت می‌کنید، ممکن است احساس کنید که برداشت این مبلغ به شما در جلوگیری از RMD کمک می‌کند، اما باید در نظر داشته باشید که با برداشت تمام مبلغ، مالیات قابل توجهی نیز باید پرداخت شود.
در نظر داشته باشید که اگر تصمیم به برداشت تمام IRA ارثی بگیرید، این مبلغ به عنوان درآمد عادی شما محسوب می‌شود و به همین دلیل می‌تواند به افزایش سطح مالیات شما منجر شود. همچنین ممکن است خطر این تصمیم، از بین بردن مزایای معافیت مالیاتی در سال‌های آینده باشد.
با این حال، ممکن است شما بخواهید تا به جای برداشت تمام موجودی، آن را به تدریج برداشت کنید. این گونه می‌توانید به جای پرداخت مالیات سنگین در یک سال، مالیات را به طور تدریجی پرداخت کنید و در سال‌های مختلف آن را مدیریت نمایید. همچنین در نظر داشته باشید که منابع IRA ای که از آن‌ها برداشت می‌کنید ممکن است به شما در تامین نیازهای مالی در سال‌های آینده کمک کند و از طرفی، مانع از بروز فشار مالی در زمان‌های اضطراری شود.
بسته به وضعیت مالی و برنامه‌ریزی آینده شما، باید تصمیم بگیرید که آیا برداشت کل مبلغ مناسب است یا به تدریج برداشت کنید. به شما توصیه می‌شود که با حسابدار یا مشاور مالی خود مشورت کنید تا تصمیمی آگاهانه بگیرید.
پس زمینه
IRA ارثی همانطور که از نامش پیداست، نوعی حساب بازنشستگی است که به افراد ارث می‌رسد. این حساب‌ها دارای قوانین خاصی هستند که می‌بایست در زمان برداشت و همچنین پرداخت مالیات رعایت شوند. IRS (سرویس درآمد داخلی ایالات متحده) شرایط خاصی را برای برداشت از این نوع حساب‌ها وضع کرده است که ممکن است روی وضعیت مالی شما تاثیر بگذارد.در دههٔ ۷۰ زندگی، افراد باید به طور خاص به نیازهای مالی خود توجه کنند و با توجه به وضعیت بازنشستگی، تصمیمات مالی خود را به دقت ارزیابی کنند. این مقاله به شما کمک می‌کند تا بتوانید تصمیمات بهتری در خصوص مالیات و برداشت‌های خود بگیرید.