بازنشستگی یکی از مهمترین مراحل زندگی هر فرد است که نیاز به برنامه‌ریزی دقیق و آگاهی از وضعیت مالی دارد. با نزدیک شدن به سن بازنشستگی، بسیاری از افراد به خصوص کسانی که در پایان مسیر شغلی خود قرار دارند، درباره‌ی وضعیت مالی و برنامه‌های آتی خود نگرانی‌های بیشتری پیدا می‌کنند.
در اینجا به بررسی وضعیت یک زوج ۷۰ ساله می‌پردازیم که اعلام کردند هیچ بدهی و سهامی ندارند و تنها ۲۷۵ هزار دلار پس‌انداز دارند. این سوالات ممکن است برای آنها به وجود بیاید: آیا این میزان پس‌انداز برای یک زندگی راحت در دوران بازنشستگی کفایت می‌کند؟ آیا بدون وجود سرمایه‌گذاری‌های مالی نظیر سهام، آنها در موقعیتی صحیح قرار دارند؟
پس زمینه
شعار بازنشستگی به شخصیت و وضعیت مالی افراد بستگی دارد. به طور کلی، بازنشستگی به معنای پایان دوره شغلی است و آغاز مرحله‌ای جدید در زندگی به شمار می‌آید. افراد در این مرحله دیگر درآمدی از محل کار نخواهند داشت و باید از پس‌اندازها و سرمایه‌گذاری‌ها برای پوشش هزینه‌های زندگی استفاده کنند.
روند بازنشستگی و برنامه‌ریزی مالی آن نیازمند درک دقیق از هزینه‌های روزمره، پیش‌بینی‌های درمانی، و هزینه‌های ناخواسته‌ای است که ممکن است به وجود بیاید. همچنین، نرخ تورم و تغییرات در قیمت‌ها می‌تواند تاثیر زیادی بر قدرت خرید افراد در دوران بازنشستگی داشته باشد.
متخصصان مالی عموماً توصیه می‌کنند که افراد قبل از بازنشستگی، پس‌انداز کافی و متنوعی داشته باشند. معمولا، کسانی که فقط به پس‌انداز اکتفا می‌کنند و سرمایه‌گذاری نمی‌کنند، ممکن است با مشکلات مالی بیشتری مواجه شوند. عدم وجود سهام و سرمایه‌گذاری می‌تواند به معنای از دست دادن فرصت‌های رشد دارایی‌ها باشد.
در شرایطی که این زوج ۷۰ ساله قرار دارند، وجود ۲۷۵ هزار دلار پس‌انداز به تنهایی ممکن است برای تأمین نیازهای مالی دوران بازنشستگی کافی نباشد. به خصوص اگر آنها هیچ‌گونه درآمد جانبی از طریق مستمری یا کار پاره‌وقت نداشته باشند. همچنین، هیچ گونه کمک مالی از سوی سایر منابع نیز نخواهند داشت. لذا، بازنگری و برنامه‌ریزی دقیق برای استفاده بهینه از این پس‌اندازها ضروری است.
همچنین، سایر جنبه‌های مالی مانند هزینه‌های زندگی، مسکن، مراقبت‌های بهداشتی و سایر هزینه‌های ناخواسته باید در نظر گرفته شوند. اگر این زوج بخواهند در خانه‌ی خود بمانند، باید هزینه‌های مربوط به مسکن و نگهداری آن را نیز محاسبه کنند. به علاوه، هزینه‌های درمانی یکی از بزرگترین نگرانی‌ها برای بازنشستگان است. از آنجایی که با افزایش سن، احتمال نیاز به مراقبت‌های بهداشتی و درمانی نیز بیشتر می‌شود، این هزینه‌ها نیز باید لحاظ گردد.
در نهایت، بهترین راه برای این زوج ۷۰ ساله این است که با یک مشاور مالی مشورت کنند تا بتوانند بهترین استراتژی را برای مدیریت و توزیع پس‌انداز خود در دوران بازنشستگی پیدا کنند. ترکیبی از مشاوره‌های مالی، تحلیل دقیق وضعیت مالی و در نظر گرفتن سرمایه‌گذاری‌های متنوع می‌تواند به آنها کمک کند تا از پس‌انداز خود به بهترین نحو استفاده کنند و از زندگی راحت‌تری در دوران بازنشستگی برخوردار شوند.